Sử dụng các khoản vay Fintech để có được số tiền bạn cần có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền. Nhưng có một số rủi ro bạn cần phải nhận thức được.

Cho vay ngang hàng

Cho dù bạn là doanh nhân, người khởi nghiệp hay chỉ muốn vay một khoản nhỏ vì lý do cá nhân, thì có rất nhiều lợi ích khi sử dụng dịch vụ cho vay ngang hàng. Không giống như những người cho vay truyền thống, bạn không phải mất hàng giờ để thu thập giấy tờ, trải qua các quy trình rườm rà hoặc lo lắng về việc bị từ chối. Trên thực tế, với một ứng dụng trực tuyến nhanh chóng, bạn có thể đủ điều kiện để được vay trong vài ngày.

Bạn cũng có thể mong đợi lãi suất linh hoạt phù hợp với nhu cầu của bạn. Ví dụ: nếu bạn là công ty mới thành lập, bạn có thể gặp khó khăn trong việc huy động vốn dựa trên điểm tín dụng của mình. Nhưng với điểm tín dụng thay thế, bạn có thể tiếp cận nguồn tài trợ ngay cả khi doanh nghiệp của bạn mới thành lập.

Quá trình P2P cũng nhanh chóng và dễ dàng. Bạn có thể sử dụng máy tính báo giá để xác định số tiền bạn có thể vay. Sau đó, bạn có thể mua sắm xung quanh cho các điều khoản tốt nhất.

Một số thị trường P2P cung cấp các điều kiện thuận lợi hơn so với các ngân hàng. Chẳng hạn, bạn có thể tìm thấy các trang web tính phí ban đầu thấp hơn và cho phép bạn chuyển khoản vay cho người khác. Bạn cũng sẽ linh hoạt hơn về số tiền bạn có thể vay và thời điểm bạn có thể vay.

Cho vay kinh doanh

Nhận một khoản vay kinh doanh nhanh có thể cung cấp một câu trả lời nhanh chóng cho các vấn đề về dòng tiền của bạn. Loại tài chính này thường được cung cấp bởi những người cho vay trực tuyến và có thể cung cấp cho bạn vốn trong vòng vài giờ sau khi đăng ký.

Các loại khoản vay này có thể có nhiều hình thức khác nhau, từ các khoản vay có kỳ hạn đến các hạn mức tín dụng kinh doanh. Điều quan trọng là phải xem xét các nhu cầu và tài chính cụ thể của bạn khi quyết định vay tiền nhanh. Các tùy chọn này có thể giúp bạn tài trợ cho việc mua thiết bị mới, bất động sản và các tài sản khác.

Mặc dù khoản vay nhanh chắc chắn là lựa chọn phổ biến nhất, nhưng có nhiều cách tiên tiến hơn để nhận được cùng một khoản tiền trong một khoảng thời gian ngắn. Một số khoản vay kinh doanh tốt nhất cung cấp khoản thanh toán hàng tháng thấp và các tùy chọn trả nợ linh hoạt.

Tài trợ nhanh cũng có thể được tìm thấy dưới hình thức ứng trước tiền mặt của người bán, cho phép chủ Takomo Loan App doanh nghiệp vay tiền đối với các khoản thu bán hàng trong tương lai. Điều này thường được cung cấp bởi các công ty xử lý thanh toán và được hoàn trả thông qua thanh toán bù trừ tự động (ACH).

Cho vay đầu tư

Cho dù bạn đang tìm kiếm một khoản vay để kinh doanh riêng hay để tài trợ cho việc mua nhà, bạn sẽ phải xem xét nhiều lựa chọn khác nhau. Những người cho vay Fintech đang tận dụng các công nghệ mới để hợp lý hóa quy trình và cung cấp kết quả nhanh hơn.

Các công ty này sử dụng các công cụ kỹ thuật số và kết nối API để hợp lý hóa quy trình đăng ký và cải thiện tốc độ ra quyết định. Họ cũng có thể truy cập hàng trăm điểm dữ liệu về người vay để đánh giá chính xác rủi ro của họ.

Ví dụ, Upstart Holdings là một công ty cho vay fintech cung cấp các khoản vay cá nhân cho những người vay dưới chuẩn. Các khoản vay của nó được tài trợ thông qua chứng khoán hóa và công ty đã hoàn thành sáu giao dịch như vậy. Công ty đặt mục tiêu tăng thị phần và tăng lợi nhuận.

Một lựa chọn cho vay fintech khác là Rocket Mortgage. Công ty này đã đi tiên phong trong các ứng dụng cho vay hoàn toàn trực tuyến và tập trung vào việc đưa ra mức giá cạnh tranh. Nó cũng đã giới thiệu một kế hoạch trả góp “mua ngay, trả sau” để thu hút những khách hàng không đủ điều kiện mở thẻ tín dụng.

Upstart cũng đã phát triển một chương trình phần mềm thân thiện với ngân hàng, cho phép các ngân hàng dễ dàng tạo và quản lý các khoản vay cho khách hàng của họ.

thế chấp

Nhu cầu tài trợ thế chấp ngày càng tăng đang thúc đẩy nhiều công ty khởi nghiệp tìm cách tự động hóa quy trình. Các công ty này có thể cung cấp các tùy chọn nhanh hơn, an toàn hơn, cùng với khả năng liên lạc vượt trội.

Ngành thế chấp nhà ở đang trên đà phát triển lại kỹ thuật số. Điều này được thúc đẩy bởi áp lực giảm chi phí, nâng cao hiệu quả và phục vụ những người đi vay am hiểu công nghệ. Cuối cùng, số hóa có thể tạo ra trải nghiệm người dùng từ đầu đến cuối đơn giản hơn. Điều này cũng có thể mang lại lợi ích cho người cho vay, người cung cấp dịch vụ và người đi vay.

Cho vay Fintech là một phương thức mới để xử lý các khoản vay đang phát triển nhanh chóng. Trong hai năm qua, những người cho vay Fintech đã tăng thị phần của họ trên thị trường thế chấp từ 34 tỷ USD lên 161 tỷ USD. Họ đã trở thành người cho vay phi ngân hàng lớn nhất ở Mỹ.

Những người cho vay này sử dụng tự động hóa để bảo lãnh các khoản vay, giúp giảm 25% tỷ lệ vỡ nợ của họ. Công nghệ của họ cũng giúp họ phê duyệt trước những người đi vay mà không cần đến nhân viên cho vay. Họ xác nhận tài chính dựa trên ba tháng sao kê ngân hàng. Họ có thể xử lý các ứng dụng nhanh hơn 20 phần trăm so với những người cho vay khác.